Comprendre le scoring LCBFT

1. Accédez au module LCBFT

Pour remplir le questionnaire et accéder au résultat du scoring :

1. Ouvrez la fiche client.
2. Accédez à la partie Conformité.
3. Sélectionnez le module LCBFT.

Vous accédez alors au détail de l'analyse ainsi qu'au niveau de vigilance attribué au client.

2. Renseignez les critères du profil client

Vous aurez quatre sections à remplir:

• Caractéristiques du client : Informations sur l’origine de la relation client, Mesure de protection, Activité risquée, Personne Politiquement Exposée (PEE)
• Informations personnelles : Nationalité, adresse de domiciliation, résidence fiscale
• Activité professionnelle : Catégorie professionnelle, revenus, patrimoine, cohérence profession/revenus, preuve rémunération
• Avis du conseiller : Soupçon de fraude fiscale, risque potentiel, forcer la classification

3. Vérifiez le score calculé automatiquement

Le score est calculé automatiquement à partir des informations renseignées dans le dossier client, notamment :

• la nationalité et la résidence fiscale ;
• l'activité professionnelle ;
• le statut de Personne Politiquement Exposée (PPE) ;
• le mode d'entrée en relation ;
• les justificatifs fournis.

Selon le résultat obtenu, le client est classé dans l'une des catégories suivantes :

Score de risque faible - Vigilance Standard 
Le profil présente un niveau de risque faible. Les contrôles habituels sont suffisants pour poursuivre la relation.

Score de risque modéré - Vigilance Renforcée
Le profil nécessite des vérifications complémentaires. Des justificatifs supplémentaires peuvent être demandés et un suivi renforcé est mis en place.

Score de risque élevé - Refus d'entrée en relation
Le dossier présente un niveau de risque trop élevé ou répond à un critère de blocage automatique. Dans ce cas, la relation ne peut pas être poursuivie.

4. Le forçage manuel

Si la situation du client le justifie, vous pouvez modifier manuellement la classification proposée.
Pour cela, vous devez vous rendre dans la section “Avis du conseiller” :

1. Cochez le champ “Forcer la classification”
2. Sélectionnez la classification du risque : Standard, Renforcée, Refus d’affaire
3. Renseignez une justification expliquant votre décision dans l’encart “Motivation”
4. Enregistrez vos modifications.

Important : toute modification manuelle doit être motivée. Cette justification est conservée afin d'assurer la traçabilité de la décision.

5. La fonctionnalité du gel des avoirs

Vous avez aussi la possibilité d’identifier si votre client figure sur une liste de gel des avoirs.

Pour cela, vous devez vous rendre sur la fonctionnalité “Gel des avoirs” en haut à droite :

La fenêtre suivante va s’ouvrir vous permettant d’utiliser le bouton “Vérifier”.

Un message va ensuite s’afficher vous informant si votre client est référencé sur la liste de gel des avoirs ou pas.

6. Comment fonctionne le scoring ?

Chaque critère (nationalité, activité professionnelle, etc.) ajoute des points, plus le score est élevé, plus le risque est important

Les 3 niveaux de classification:

• Vigilance standard (0-29 points)

Ce que ça signifie : Profil client à faible risque, procédures normales

Caractéristiques typiques : Nationalité française ou pays européen / Profession salariée classique / Revenus cohérents avec l'activité / Relation établie en face-à-face /Pas de statut PPE (Personne Politiquement Exposée)

• Vigilance Renforcée (30-59 points)

Ce que ça signifie : Profil nécessitant des vérifications supplémentaires

Caractéristiques typiques : Nationalité d'un pays avec risque moyen (ex: Émirats, Brésil, Russie) / Personne Politiquement Exposée (PPE) / Entrepreneur, dirigeant, profession libérale /Ouverture de compte à distance /Activité professionnelle avec exposition internationale

• Refus d’entrée en relation (60 points ou critère refus automatique)

Ce que ça signifie : Le profil présente un risque trop élevé ou une impossibilité réglementaire

Caractéristiques typiques :

• Score supérieur à 60 points (cumul de nombreux critères à risque)
• OU présence d'un "Hard Stop" (arrêt automatique)

Les critères de refus automatique:

Certaines situations déclenchent un refus automatique, quel que soit le score :

• Soupçon de fraude fiscale dans la section “Avis du conseiller”
• Pays à risque critique dans la section “Informations personnelles”

Les critères qui impactent le score

Voici les principaux facteurs analysés par l'algorithme, classés par impact sur le score :

Pays par niveau de risque

Points clés

• Le scoring LCBFT est calculé automatiquement à partir des informations du dossier client.
• Les critères pris en compte sont conformes aux exigences réglementaires.
• Certains critères peuvent entraîner un blocage automatique, quel que soit le score obtenu.
• Il est possible de modifier manuellement la classification, sous réserve de renseigner une justification.
• Un rapport PDF est généré afin de conserver une trace de la décision.